5家上市银行个人房屋贷款超标!另有多家迫近红线

5家上市银行个人房屋贷款超标!另有多家迫近红线
跟着去年房地产贷款齐集度新规的颁发,在上市银行2020年报中,房屋贷款占比情况备受关注。中证君统计了14家已公布2020年年报的国有大行与股份行的数据发现,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行等5家银行的房地产贷款占比或个人住房屋贷款款占比超标。
业内人士指出,2021年房地产是监管重点,超越红线的银行在过渡期内需求整改,但压力不大;迫近红线的银行有关涉房屋贷款款增多将会面临压力。
值得一提的是,央行日前在北京市召开全国24家主要银行信贷构造优化调整座谈会,强调保管“屋子是用来住的、不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的延续性、一致性、稳固性,施行好房地产金融谨慎治理制度,加大住房租赁金融支持力度。
5家银行局部目标超越上限
进入3月下旬,上市银行齐集公布2020年年报。截止现在,A股共有21家上市银行披露年报,此中国有大行(6家)与股份行(8家)共14家,占比近七成。
依据房地产贷款齐集度新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限辨别为40%、27.5%;个人住房屋贷款款占比上限辨别为32.5%、20%。全体来看,14家银行个人住房屋贷款款超29万亿元。除了个别银行外,全体超越占比上限的幅度其实不大,但局部银行迫近监管红线。
6家国有大行无须置疑在第一梯队。中证君统计发现,截止2020年底,6家大行房地产贷款占比均在红线之下,此中建设银行与中华人民共和国银行超39%,迫近40%的红线。个人住房屋贷款款占比如面,建设银行(34.73%)、邮储银行(34%)超越32.5%的红线。

交通银行在国有大行中相对来讲受房地产贷款新规影响最小,其房地产贷款占比仅28.07%,个人住房屋贷款款占比仅22.12%。
股份行则位列第二档。在已披露年报的8家股份行中,截止2020年底,招商银行与兴业银行房地产贷款占比辨别为33.12%与34.56%,个人住房屋贷款款占比辨别为25.35%与26.55%,均超越27.5%与20%的上限。

另外,中信银行个人住房屋贷款款占比也超越20%,房地产贷款占比迫近27.5%的红线,而浙商银行与平安银行在房地产贷款上的增多余地较大。
植信投资首席经济学家兼钻研院院长连平曾撰文称,从上市银行及公开市场消息来看,需求进行调整涉房屋贷款款的银行规模相对有限,触及的房地产贷款余额占到整个金融机构涉房屋贷款款余额的比例约四分之一,主要齐集在建行、邮储、招行、兴业等几家中资大中型银行。据测算,假定这几家银行全体贷款增速运转平稳,均匀每一家银行在2021年涉房屋贷款款或少增1000亿元-1500亿元之间,占到各自涉房屋贷款款的比例在5%-10%之间,占到各自银行贷款余额的比重在1%-3%,占银行业房地产贷款比重约1.5%,该当说需求调整的规模其实不大,并且具备2-4年的整改日。而更多的银行并未踩红线,客观上存在填补空白的可能性。
增强管控房地产贷款
值得留意的是,今年多家上市银行治理层在业绩阐明会上与年报中走漏了当前房地产信贷情况及将来发展方向。
建行是房地产领域贷款规模最大的银行,也是个人住房屋贷款款占比最高的银行,建行副行长吕家进示意,建即将在合乎监管要求的条件下,选用多种法子,稳当促成对公房地资产务平稳发展,保持个人住房按揭贷款正当适度增多,有序降低房地产有关贷款在各项贷款中的占比。
同时,建行对房地产开发贷持续施行从严的名单制治理,专一于为一二线优质客户给个资金支持,并踊跃展开项目合规性审查,严格把关项目投向与资金用处;关于个人住房屋贷款款,优先支持“刚需”群体,支持与培育房地产行业健康发展。
招商银行首席危险官朱江涛示意,招即将依据涉房屋贷款款齐集度监管要求加快内部产业构造调整力度,会沿着两个方向的战略进行调整:一方面,加大投资类产业配置力度,包括央票、国债、地方当局专项债、商业银行债券等;另外一方面在危险可控条件下加大普惠小微、消费贷款、新动能和新经济、供给链金融等业务发展。
兴业银行也在年报中示意,今年该即将主动顺应愈加严格与精密的房地产调控政策,依照监管部份房地产贷款齐集度治理计划持重投放房地产信贷业务,保证房地产信贷业务产业品质稳固与量价均衡。
中证君留意到,间隔监管上限仍有“人身安全间隔”的银行也提出要增强房地产贷款的管控力度。
交行行长刘珺在业绩公布会上示意,今年交行会坚决掉实监管部份房地产调控的政策,继续增强房地产贷款的管控力度,房屋贷款占比将保持根本稳固。在对公贷款业务上,交行重点将信贷资源向三大都市圈、成渝双圈等地域,运营财务战略持重、区域规划正当的优质房企,及区位与成本优势显著的住宅项目倾斜;个人房屋贷款业务重点支持辐射才能强、房价正当、刚需旺盛区域都会的房屋贷款业务,择优支持经济相对发表、房价正当、信贷治理水平较高都会的购房需要。
中华人民共和国证券报

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